Quieres hacer una adquisición automotriz pero te falta financiamiento. La mayoría de las compras de autos nuevos requieren financiamiento, siendo más del 80% según Anfac y Ganvam.
¿Cuál es la mejor forma de financiar un automóvil?
Tras tiempos de escasez crediticia, los bancos exigen mayores garantías, como domiciliar la nómina o contratar seguros. Las financieras de las marcas lideran el mercado, ofreciendo préstamos en constante crecimiento. Muchas ofertas de fabricantes están asociadas a financiamientos con sus filiales financieras.
En cuanto a los vehículos de segunda mano, la financiación no suele ser un problema, ya que el 76% de las compras se realizan de contado. Los coches mileuristas, de más de diez años y menos de 3,000 euros, son populares en operaciones entre particulares.
Créditos al consumo a través de entidades bancarias
Los créditos al consumo fueron ampliamente utilizados hasta la crisis previa al Covid, con condiciones favorables. Sin embargo, las exigencias se han endurecido, dificultando la adquisición de autos. La demanda de créditos para automoción en 2023 ha vuelto a niveles similares a años anteriores, con garantías estrictas. Los concesionarios ofrecen descuentos y regalos a quienes financien a través de ellos, negociando mejores condiciones con entidades bancarias.
Renting como alternativa al coche en propiedad
El renting a particulares está ganando fuerza como opción de movilidad, ofreciendo beneficios como mantenimiento y flexibilidad en la renovación de vehículos. A pesar de las condiciones más duras de financiamiento, los concesionarios están comprometidos en atender a los compradores y facilitar la adquisición de vehículos.
En este artículo se discuten diferentes opciones de financiamiento para la adquisición de un coche. Desde la financiación tradicional hasta el leasing y el renting, cada una tiene sus ventajas y desventajas. A continuación, se detallan las características de cada método y para quién pueden ser más beneficiosos.
Financiamiento Concesionario: ¿Banco o Concesionario?
El financiamiento a través de un concesionario es una opción que ha ido ganando popularidad en los últimos años. Con las fórmulas multiopción, el cliente tiene la posibilidad de disfrutar de un coche nuevo durante un período determinado a cambio de una entrada inicial y cuotas mensuales. Al finalizar el contrato, el cliente puede decidir si devuelve el coche, lo compra o lo cambia por otro modelo de la misma marca. Este tipo de financiamiento suele incluir servicios adicionales como seguro y mantenimiento, lo que lo convierte en una opción atractiva para aquellos que desean cambiar de coche con regularidad.
Ventajas del Leasing: Alquiler a Largo Plazo
El leasing es una opción popular entre grandes compañías, autónomos y pequeñas empresas. Consiste en un alquiler financiero a largo plazo con derecho de compra al final del contrato. El usuario puede disfrutar del vehículo durante el período establecido y al finalizar, tiene la opción de renovar el contrato, devolver el coche o comprarlo pagando un precio determinado. Aunque el leasing permite financiar el 100% de la inversión sin necesidad de un desembolso inicial, los costos financieros suelen ser mayores que en un crédito bancario tradicional.
Renting: Alquiler con Servicios Incluidos
El renting es otro tipo de alquiler a medio o largo plazo que no incluye la opción de compra al finalizar el contrato. A través del pago de una cuota fija, el cliente puede disfrutar del uso de un vehículo y acceder a servicios como seguro, impuestos, mantenimiento y asistencia en carretera. Aunque el vehículo es propiedad de la empresa de alquiler, el cliente puede negociar la posibilidad de quedarse con el coche al finalizar el contrato.
En resumen, la decisión de cómo financiar un coche dependerá de las necesidades y preferencias de cada cliente. Ya sea a través de un concesionario, leasing o renting, cada opción tiene sus beneficios y consideraciones financieras que deben ser evaluadas cuidadosamente antes de tomar una decisión.El renting como una alternativa fiscalmente atractiva
El renting es una opción interesante en términos de fiscalidad, ya que constituye un gasto deducible directo que no afecta al activo del balance. Las cuotas pagadas se consideran un gasto y, por lo tanto, son deducibles en el Impuesto de Sociedades o en el IRPF. Además, el IVA también se puede deducir (hasta el 100% de las cuotas, siempre que se demuestre el uso profesional del vehículo).
Aunque las cuotas de renting suelen ser más altas que con un financiamiento tradicional y el vehículo no pertenece al arrendatario, muchos empresarios optan por esta modalidad debido a sus beneficios fiscales. El renting les permite controlar de manera más efectiva los gastos en una sola factura, sin tener que preocuparse por el mantenimiento, las reparaciones y les brinda la posibilidad de cambiar de vehículo con frecuencia.
Un aumento significativo en el renting para particulares
Un fenómeno a destacar es el crecimiento del renting para particulares. Cada vez más marcas ofrecen esta opción como una alternativa a la propiedad de un vehículo. Este incremento se da en un contexto de constante evolución y avances en las tecnologías de propulsión, lo que dificulta a los conductores elegir el automóvil que realmente necesitan o desean.
Préstamos ICO para empresas y emprendedores
Otra alternativa para financiar la adquisición de un vehículo es a través de un préstamo ICO. El único requisito es estar dado de alta en el Impuesto de Actividades Económicas.
Dentro de los préstamos ICO se incluyen diversos tipos de vehículos, como vehículos industriales sin restricciones, siempre y cuando se especifique su uso industrial en la tarjeta de la Inspección Técnica del Vehículo y esté justificado por la actividad principal de la empresa. También se contemplan turismos, monovolúmenes, todoterrenos y vehículos de empresas de alquiler, autoescuelas, taxis, ambulancias o coches fúnebres, sin límite de importe.
La mayoría de las ofertas y promociones en los concesionarios están vinculadas a la financiación del vehículo.
Consejos para obtener el mejor precio
Previo a iniciar la búsqueda de las mejores condiciones financieras en bancos y concesionarios, es crucial estar atento a posibles promociones, como el regalo del primer mes de financiación o la reducción de la cuantía durante el primer año. Sin embargo, es importante analizar detenidamente cuál será la cuota final, ya que en ocasiones puede ser más elevada y no compensar.
Por lo general, los concesionarios ofrecen financiamiento con tipos de interés fijo, es decir, una cuota constante, mientras que en entidades bancarias se pueden encontrar productos con interés variable, más recomendables para aquellos que puedan asumir mayores riesgos.
Se aconseja utilizar un simulador de préstamos para estimar la cuota a pagar durante el plazo de amortización y así conocer el costo final del vehículo, incluidos los intereses. Es beneficioso realizar una entrada lo más alta posible y reducir el plazo del préstamo para pagar menos intereses.
Ante términos financieros como TIN (Tipo de Interés Nominal), TAE (Tasa Anual Equivalente), comisión de apertura, comisión por amortización anticipada y comisión por cancelación total, es importante comprender su significado para tomar decisiones informadas en la adquisición de un vehículo.
Los préstamos son una parte clave de la vida financiera de muchas personas. Sin embargo, a veces surge la necesidad de cancelar un préstamo antes de lo previsto. Aquí te explicamos cómo puedes hacerlo de forma efectiva.
Cuál es el proceso para cancelar un préstamo antes de tiempo
Cancelar un préstamo antes de tiempo puede parecer abrumador, pero en realidad es un proceso bastante sencillo. Primero, debes comunicarte con tu prestamista para informarles de tu intención de saldar la deuda antes de la fecha acordada. A continuación, es importante revisar tu contrato de préstamo para asegurarte de entender cualquier penalización por pago anticipado que pueda aplicarse. Finalmente, realiza el pago completo de la deuda pendiente, asegurándote de obtener un recibo de confirmación de cancelación.
Por qué podría ser beneficioso cancelar un préstamo antes de tiempo
Existen varias razones por las que puede ser beneficioso cancelar un préstamo antes de tiempo. En primer lugar, al reducir tu deuda antes de lo previsto, puedes ahorrar dinero en intereses a largo plazo. Además, tener menos deuda pendiente puede mejorar tu puntaje crediticio y brindarte una mayor sensación de seguridad financiera. Por último, la cancelación anticipada de un préstamo puede liberarte de la carga de la deuda más rápidamente, permitiéndote invertir en otras áreas de tu vida.
Consejos para cancelar un préstamo de manera exitosa
Para asegurarte de que la cancelación anticipada de un préstamo sea exitosa, es importante seguir algunos consejos clave. En primer lugar, planifica con anticipación y asegúrate de tener los fondos necesarios para realizar el pago completo. Además, comunícate con tu prestamista para entender completamente el proceso y las implicaciones financieras. Por último, mantén un registro detallado de todas las comunicaciones y transacciones relacionadas con la cancelación del préstamo para evitar posibles problemas en el futuro.